当前观察:美国一周三银行倒闭 谁是罪魁祸首?

来源: 大公报-大公网

美国硅谷银行10日倒闭,加州警察当天在银行大楼附近巡视。(大公报)

综合《纽约时报》、《华尔街日报》、路透社报道:在向加密货币行业放贷的商业银行Silvergate关门之后,美国硅谷银行(SVB)因巨额亏损于10日宣布倒闭。12日,美国又一间对加密货币友好的签名银行关闭,成为一周以来第三间关门的美国银行。官员和经济学家担心,这波银行爆雷恐持续蔓延,让一家银行的倒闭演变成全面银行危机。这次危机也暴露出美国金融系统的一系列漏洞,包括监管不力、激进加息等。


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硅谷银行宣布倒闭点燃了银行信任危机,美国出现了银行挤兑潮,据美媒报道,截至11日,美国各银行的市值已蒸发1000多亿美元,“从伦敦到新加坡”,硅谷银行倒闭的影响开始蔓延到世界各地。

美国给世界带来更多问题

在硅谷银行风暴横扫多国之际,美国两党还在互相推诿责任。美国总统拜登13日发表简短的电视讲话,阐述“美国政府将如何维护银行体系的稳定性”,他要求国会制定更严格的银行监管规定,拜登说,当局于2008年金融危机后引入的保障措施,在前总统特朗普的领导下已经失效。

美国经历次贷危机后,于2010年通过了《多德─弗兰克法案》强化金融监管,要求资产规模超过500亿美元的银行接受更严格的监管,包括美联储主导的压力测试。但在硅谷银行等金融机构的游说下,特朗普2018年签署法案,将监管门槛从500亿美元提高至2500亿美元,并减少压力测试的频率,导致监管机构未能及时发现硅谷银行资产错配的隐患。

特朗普竞选团队发言人日前表示:“失控的民主党人和拜登政府,可悲又绝望地试图将他们的失败归咎于(前)总统特朗普……事实是,拜登造就了一场灾难性的经济,摧毁了普通美国人,他的反美政策在全国范围内造成苦难。”

稍早前,俄罗斯外交部发言人扎哈罗娃表示:“只要有纸和墨水,每个小孩都能阐明美国政府将如何‘维护银行体系的稳定性’。美国将印发更多无担保的美元,这将给世界带来更多问题。”

美国政府和政客都有责任

分析指,硅谷银行倒闭的根源在于,疫情三年间,美国国会两党、政府、民众达成一致意见,采取超大规模财政金融刺激措施,塑造不会产生通胀的神话。而硅谷银行受惠于疫情期间的科技热潮,近年吸纳了数十亿存款,并将大部分资金投资于美国政府长期债券。当时市场利率接近零,即使美国政府长期债券只支付数个百分点利息,银行仍有利可图。

但到了2022年趋势逆转,通胀高企,美联储激进加息,利率在过去一年间上调至4.75厘。较高的借贷成本削弱了科技股势头,仰赖科技业的硅谷银行也受影响。与此同时,加息环境下债券孳息率增加,回报率下降,让持有大量长期美债的硅谷银行亏损惨重。中国国际经济交流中心首席研究员张燕生表示,“刺激太大,加息太快,一些中小银行倒下是必然的。非经济因素干扰很大,若论责任,无论是美国财政部还是白宫,抑或两党议员都有责任。”

能否阻止危机蔓延待观察

12日,美国财政部、美联储和联邦存款保险公司(FDIC)联合发表声明称,从3月13日开始,硅谷银行储户可以支取他们所有的资金。与硅谷银行破产有关的任何损失都不会由纳税人承担。但银行股东和一些无担保债务持有人将不受保护,高级管理层也被撤职。同日,美联储宣布将在财政部批准后,制定一项新的“银行定期融资计划”(BTFP),向符合条件的存款机构提供最长为期一年的贷款,贷款申请者需以美国国债和其他资产作为抵押,确保它们能“满足所有存户的需求”。

彭博社报道,FDIC于11日启动了对硅谷银行的拍卖程序,潜在买家包括加拿大皇家银行及美国PNC银行等。但这两家原本有意竞购的银行,12日接连被指收购意愿冷却。如果无人愿意收购,FDIC或将出售硅谷银行的资产,包括数百亿美元的抵押贷款支持证券等。

独立咨询公司“凯投宏观”的首席北美经济学家艾希华斯表示,美国有关方面虽采取行动防止银行危机蔓延,“但危机往往更多与非理性恐惧有关,能否奏效不敢保证”。

汇丰1镑收购硅谷银行英国分行

据路透社报道:英国政府和汇丰银行(HSBC)13日宣布,汇丰以1英镑(约9.52港元)的价格收购了硅谷银行英国分行,交易立即完成。

截至3月10日,硅谷银行英国分行的贷款约为55亿英镑,存款约为67亿英镑。汇丰是在英格兰银行和英国财政部监督下完成这笔交易。英国财政大臣亨特13日表示,收购案并未动用纳税人的钱。硅谷银行英国分行拥有3300多家英国客户,包括初创企业、风险投资支持的公司和基金。超过250名英国科企高管11日致信亨特,要求政府出手干预,并警告说存款损失可能破坏英国科技行业。

硅谷银行在英国、加拿大、丹麦、德国、印度、以色列和瑞典等国均设有分行。德国联邦金融监管局13日宣布,将暂停硅谷银行德国分行的业务。截至去年年底,硅谷银行法兰克福分行的资产为7.89亿欧元。

受事件影响,欧洲股市13日大幅下跌,意大利和瑞士的银行股跌幅尤其严重。City Index分析师辛科塔表示:“投资者在欧洲各地抛售风险资产,对危机蔓延的担忧非但没有平息,反而进一步加剧。投资者将目标对准西班牙和意大利的银行,随着恐慌加剧,这些银行被认为是最薄弱的环节。”

签名银行倒闭 加密币圈受影响

据路透社报道:硅谷银行倒闭风波蔓延至加密货币圈。当地时间12日,美国纽约州金融监管机构以“系统性风险”为由,关闭支持加密货币业务的签名银行(Signature Bank)。以资产规模计算的话,这是美国历史上的第3大银行破产案。

签名银行是加密货币公司的主要融资来源之一。截至去年底,签名银行排名全美银行第29位,拥有约1104亿美元资产,存款约886亿。

美国监管机构12日晚间宣布,关闭总部位于纽约的签名银行,由纽约金融服务部门接管,并指定联邦存款保险公司(FDIC)作为接管人。纽约金融服务部主管哈里斯表示,此举是为了保护客户,并避免硅谷银行倒闭事件进一步引发后续危机。监管机构表示,所有签名银行的储户13日起能领回所有存款,股东和某些无担保债券持有人则不会得到保护,高阶管理人员也会被撤职。

这是美国一周内倒闭的第3间银行。本月8日,设于加州、同样主要向加密货币放贷的商业银行Silvergate最先终止运营并清算资产。此外,全球第二大加密货币交易平台FTX去年底垮台后,陆续有同业出事,签名银行、Silvergate等银行的加密货币客户存款大幅缩水,再加上政府部门对加密货币采取的监管收紧,令主营加密货币业务的银行日子不好过。

来源:大公报

编辑:郭晓妍

校对:李孟展

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