碳金融潜能加速释放 银行业如何“碳”路未来？

在“双碳”目标下，低碳经济正在我国加速发展。作为资金供给方的商业银行，也不断由传统金融向碳金融转型。近年来，与“碳”挂钩的金融产品和服务不断涌现，相关企业也开始感受到碳金融带来的支持。

“碳金融的实质在于通过市场化、金融化手段实现碳减排目标。”在无锡数字经济研究院执行院长吴琦看来，碳金融作为绿色金融的重要组成部分，其快速发展将极大地带动绿色金融发展。

(资料图片仅供参考)

《金融时报》记者注意到，今年上半年，各家商业银行积极布局碳金融市场，在信贷资源不断向碳减排重点领域倾斜的同时，多个“首单”碳中和主题债券、理财以及公募基金等碳金融产品纷纷落地，进一步展现了各家银行参与碳金融市场的热情。

信贷发力

精准支持碳减排重点领域

14个标准足球场大小的光伏电板，每年可以减少多少碳排放？

近日，ABB集团全球最大制造基地——ABB厦门工业中心“碳中和”园区示范基地项目落成，厂区屋顶安装的10万平方米光伏电板即将投产使用。

“项目投入使用后，园区自用电量有一半可以靠光伏提供，预计每年能减少碳排放1.34万吨，节省用电成本近200万元。”ABB厦门工业中心相关负责人说，去年以来，兴业银行厦门分行已为ABB厦门工业中心分布式光伏发电项目建设提供了超3500万元的融资支持。

《金融时报》记者注意到，今年上半年，各类银行均加大了绿色信贷的投放力度，资金精准支持了碳减排等相关领域的重点企业。

“减排固碳是农发行的使命所在。”中国农业发展银行董事长钱文挥此前表示，截至今年一季度末，农发行的绿色贷款余额超过两万亿元，较年初增长了17.68%；支持绿色项目共计节约标准煤1400余万吨，减排二氧化碳当量2700余万吨。

“工商银行通过创新业务模式，支持了水光互补、牧光互补、光伏治沙、风光储一体化等新能源项目，大力推进碳排放权、排污权、林权、水权等权益抵质押贷款。”工行相关负责人表示，上半年，工商银行绿色贷款余额率先突破5万亿元，总量、增量均创历史新高。

在大型银行的带动下，今年以来，股份制银行和中小银行也走上了绿色金融发展的“快车道”。

作为中国首家赤道银行，兴业银行将能源金融作为重点布局的新赛道之一，以金融活水精准滴灌光伏、水电等清洁能源产业发展。截至6月末，兴业银行在清洁能源产业绿色贷款余额达1559亿元。

江苏银行将新能源领域作为绿色信贷重点投资方向，每年都有超百亿元的新增贷款投向风电、光伏、储能、氢能等细分行业，清洁能源贷款年均增速超过80%。

投融并举

创新绿色金融产品

在绿色低碳领域，相关企业普遍面临抵质押品不足、融资成本高等现实难题。除了信贷支持以外，商业银行还需不断创新绿色金融产品和服务。

“作为一种募集资金专门用于符合规定条件的绿色项目的债券工具，绿色债券可以将社会资金直接引入企业。”吴琦表示。

《金融时报》记者注意到，今年以来，各家银行持续加大绿色债券承销投资力度，以直接融资助力实体经济绿色发展，多个全国“首单”碳中和等相关主题债券相继落地。

今年3月，农业银行牵头主承销全国首单服务碳中和、碳资产、乡村振兴和革命老区四大主题的资产担保债券——吉林电力股份有限公司2023年度第一期碳排放权资产担保债务融资工具，注册规模10亿元，首期发行规模0.62亿元。

“碳排放权资产担保债务融资工具是以碳排放权为担保物的债券品种，填补了绿色金融债券市场空白。”在中信证券首席经济学家明明看来，在银行服务实体经济绿色发展的过程中，势必会有更多的创新业务出现。

“在绿色债券、碳中和债等方面的创新，交通银行也做了一些探索。”在第十四届陆家嘴论坛上，交通银行董事长任德奇介绍称，“交行助力小微企业盘活碳资产，满足其资金需求，在长三角地区同业中，率先为碳科技公司提供碳排放权质押融资。”

与此同时，上半年，银行理财子公司也聚焦绿色低碳领域展开了理财产品创新。

7月12日，兴银理财推出首只挂钩兴业绿债指数理财产品——兴银理财丰利悦动青云7天最短持有期日开1号固收类理财产品。该产品跟踪“中债-兴业绿色债券指数”，精选优质绿色主体，挖掘绿色债券投资价值。

“接下来，商业银行还可以继续开发创新型碳金融衍生品，推进低碳指数开发创新和投资应用，为碳金融市场提供新型的投融资工具以及风险管理工具。”吴琦表示。

抢抓机遇

推动碳金融业务成熟完善

“商业银行必须围绕保障能源安全与推动绿色低碳转型两大任务，推动‘双碳’工作不断迈上新台阶。”兴业银行副行长张旻表示，兴业银行积极布局能源金融新赛道，以“能源金融”赋能绿色发展，助力能源绿色低碳转型。

2021年，北京银行发布了“绿融+”绿色金融服务品牌，打造涵盖绿色贷款、绿色债券、绿色供应链、绿色金融生态圈在内的点、线、面相结合的立体化服务体系。

“未来，北京银行将进一步围绕清洁能源、清洁生产、节能环保、生态环境、绿色交通、低碳转型等领域，高效精准满足客户低碳融资需求。”北京银行党委书记、董事长霍学文近日表示。

当前，发力碳金融虽已成为银行业发展共识，但在业内专家看来，各家银行在碳金融领域仍处于“试水”阶段，尚未形成成熟的运营模式。

“商业银行对于碳金融业务缺乏差异化授信和考核机制，经营机构开展碳金融业务的积极性受到较大制约。”吴琦表示，“同时，碳金融业务涉及环境、法律和管理等多个领域，需要熟悉碳交易规则和碳市场业务又精通金融知识的复合型人才，但目前商业银行普遍缺乏碳金融专业团队和人才储备。”

在吴琦看来，促进碳金融业务的健康持续发展，商业银行需要从明确发展战略、加强外部合作两个方面入手。

“一方面，银行要明确碳金融发展战略，加强碳减排和碳交易相关政策研究，适时成立碳金融事业部门，牵头制定碳金融中长期发展战略，统一规划碳金融产品和服务的开发及推广；另一方面，各家银行也要持续加强碳金融外部合作，包括政府机构、科研机构、非银机构等多方主体。”吴琦建议。

（文章来源：金融时报）

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