＂2021年家族财富管理与传承高峰论坛＂于佛山顺利举行

-- 2021年家族财富管理&传承高峰论坛" 在广东佛山城市展览馆会议大厅成功举行。

广东睿晟投资管理公司合伙人陈悉榕先生、赖振峰先生;北京万时财富管理咨询有限公司执行合伙人单丹女士;澳门商报董事长邓文玉女士;上海棋亚投资管理公司创始合伙人刘克威先生，夏士宣先生;德勤会计师事务所德勤私人财富亚太总监陈颖女士;广东徐工汉云工业互联网公司总经理叶琳女士;佛山市城市展览馆副馆长张博女士;各专业财富管理机构高管;专业媒体;及50位来自上海、北京、湾区的特邀高净值与超高净值企业家出席了论坛。

此次论坛还得到了佛山乐从镇经济发展办公室，乐从青年企业家协会，美铭产业园(美的集团)，广东徐工汉云工业互联网有限公司，华江置业，以及佛山城市展览馆的大力支持。

1、家族财富需求，呼唤高质量的财富管理

改革开放四十多年，新的经济发展，新的财富逻辑亦应运而生。一批优秀的企业家响应国家号召成为了时代的佼佼者。然而随着市场环境的变化，以及年龄的增长，企业二代的接班问题也日趋明显和紧迫。同时，企业家们发现管理家庭与家族事务往往并没像生意场上那么得心应手。从根本上说，所有家族财富拥有者都希望实现三方面的需求：厘清他们拥有什么，现在和未来存在什么风险;让资产长期增长并实现传承。因为一生努力成共创造财富的结局如果是失败的传承，那将是巨大的遗憾。

所以，此次由来自中国内地，香港，澳门，台湾，加拿大等地的专家，以超过二十年的财富管理经验及市场沉淀，涵盖财富规划，长期资产管理，法律，税务，全球身份安排等专业内容，共同为在场的高净值及超高净值企业家呈现了一场深关财富的资讯盛宴。

论坛分为两部分:主题演讲和专业嘉宾的访谈。

在主题演讲环节中，万时财富咨询创始人尚祖安先生针对高净值企业家在财富管理中普遍存在的：

【缺乏金融工具及法律架构的合理运用 】

【缺乏家族文化建立与培养的有效机制 】

【缺乏企业传承与资产管理的长效系统 】

三大问题做了深入的分析以及给出专业建议。他更以生动的，海外历史悠久的家族为例，让现场嘉宾明白"家族"可以有多种含义。它可以是以血源为基础的家族成员共同体;也可以是以股权为纽带的利益群体;还可以是一种历史悠久的以品牌为核心的顶层架构。

他谈到：每个家族企业都应该做一个思考，就是如果你希望百年传承，那么就要重新定义到底什么是你心目中的家族，如果你仅仅定义在血源是唯一家族的标志和受益者，那传承百年就非常难以实现。

尚祖安先生还谈到企业家在做财富管理时首先要考虑一个前提，必须是合法资产。现在其实企业主手里的钱是存在很多隐患的。所以对每一个高净值企业家而言，都应该做到四个步骤：第一，资产合法化;第二，合法资产私有化;第三，私有资产系统化;第四，系统资产传承化。你传承到下一代手里的财富首先要没有法律风险、税务风险，没有隐患，否则你传承的不是财富而是灾祸。尚祖安先生还分析了市场中以需求为基础逻辑的资产配置和以风险因子为基础逻辑的资产配置两种模式的不同及优劣。

2、新赛道与新周期，家族财富的新站位

论坛中，北信源意晟产业基金董事长任佳伟先生为在场的企业家分析了企业经营中的产业周期更替、产业升级、国产化创新等问题，还分享了家族产业基金如何与家族共生共赢。他以上市公司北信源为例，分析了通过产业基金来实现产业链布局，在辅助上市公司主业做大做强的同时，也能为企业搭建产业提升转型，产业创新的长期布局战略。

任佳伟先生还谈到：其实我们很多的产业策略投资执行的时候，万时财富给了我们很大的帮助。在我们下一个阶段，除了要继续完成产业布局之外，做资产增值保值的同时，还有个核心任务就是完成自己家族办公室。这个环节里面，除了产业投资、股权投资之外，还需要增加更多更丰富的内容。也会增加更多在法律、税务、事务管理等方面的工作内容。这个时候需要更专业的、更强大的合作伙伴帮我们完成这养的设计，这也是我们决定要去入股万时财富重要原因。我们希望通过我们股权上的参与，能有更深层次的合作，从而去完成我们接下来5—10年重要的阶段任务。

来自对外经济贸易大学国际经济贸易学院副教授，博士生导师陈悉榕博士在发言中就当前经济形势对中国企业家的影响与机遇做了深入的论述。陈博士还谈到企业经营问题对私人财富的影响，以及大众在投资时选择金融的问题和误区，更分析了长期资产管理的意义与重要性。

陈博士谈到：在经济发展的过程中，国家重点需求在不断的转变与升级，这也造就了不同社会阶段企业的迭代。从工业到地产，从地产到高端制造，再发展到互联网及科技，再到金融助力产业，是一个不断演变的发展过程。这个过程中，很多转型失败和杠杆过高的企业会消亡，而那些转型成功的企业会走向新的高度，还有更多的创新型企业会应运而生。在这当中，企业家们的财富也会发生的不断的转移与变化，应该建立长期资产管理的意识和习惯，才能使已经创造的私人财富有代代相传的可能性。

3、如何搭建完善的治理架构?

在专家访谈的环节，万时财富创始人尚祖安先生作为该环节的特约主持人与来自全球知名Deloitte Legal全球成员所—— 勤理(广州)律师事务所管理合伙人林泽军律师;全球最大律所，盈科律师事务所广州分所高级合伙人陈蕊伶律师;华闻期货资管部总经理李琼女士，就税务、法务、资管等维度，如何建立家族财富有效的治理结构展开精彩对话。

陈蕊伶律师回答构建家族财富管理架构的话题时谈到：古语云"不谋万世者，不足谋一时。不谋全局者，不足谋一隅" 。在做财富管理过程当中，全局性是非常重要的，这里不仅要做到财富的增长、保护、传承之间的平衡，更要考虑到很多风险隐患会带来的相应结果。企业家在做家族财富架构搭建时一定要有全局观，专业名词上，我们叫他"顶层结构设计"。只有通过顶层结构设计，从全局的角度出发，方案落地才更有针对性和实效性。

另一方面就是，在做这个过程当中可能会遇到很多的困难，比如说此时的全局不代表未来的全局，事物是不断在变化的。当我们决定去做好架构，立足于当下的全局，把底层结构做好，未来如果有新情况的变化，或者是意愿的改变，我们在基础上做匹配的补充，但变化不至于让我们措手不及。

同时，有全局性好的设计师也很重要。像李总刚才说的专业的事情应该交给专业的人去做。比如说万时财富，从专业领域的角度他们是从全局帮客户设计。设计师为什么很重要呢?就好像建一栋楼首先要有好的设计蓝图，然后才是把地基搭好，最终找相应的施工单位把楼建起来。这个施工单位就好比设计方案落地的提供者，比如法律相关的施工单位就是律师，我们还可以选择保险、信托、公证、或者是基金及其他工具。

作为财富管理者，我觉得要打造一个生态圈，而这个生态圈的每一个环节与每一个专业施工单位的链接是非常重要的。

李琼女士在谈到高净值人士个人投资投资问题是讲到：当前越来越多的高净值人士开始选择委托专业团队投资。因为很多个人在资产管理时都不成系统，例如在整体风控体系搭建时，我很少看到个人会把整个风控部分完整地做下去。我们常看到很多成功人士在自身擅长领域是非常专业的，做得很成功，但投资领域却力不从心。事实上，金融是很复杂的，我们认为个人投资者其实最应该具备的能力应该是学会"选人"。你做实体，发展到一定的程度，也会遇到能力边界，你可能就会找职业经理人来帮忙，投资也是一样，选到专业的人，专业的团队，可以让你事半功倍。

从美国的资本市场来看，他们比较成熟，机构投资者占了60%左右，而中国机构投资者现在20%不到，大量的散户和个人在市场中既没有专业团队帮助团队，也没有完整的风控体系，犯错的概率性，非常的大，所以我们作为机构投资者，是不建议个人参与股票投资的。即便很多在金融体系内的人自己尝试做股票，也常常出现大幅亏损。那么，如果你还没在体系内，有没有强大的投研和风控能力，仅仅靠运气，消息，或网传新闻，怎么可能让收益稳健且持续呢。家族的财富是需要稳健且长期的，可持续的管理模式。

林泽军律师在讲到家族财富管理的问题时说：我们可以看到大的家族企业展到一定程度，大部分会进行全球化的产业或资产布局，这时候就需要一个跨境的法律架构。刚才尚总谈到一个周期的问题，每一个国家或地区的发展都会经历经济周期。全球化的布局，不仅利于家族企业利用和整合不同国家或地区的资源，而且在某种程度可以减少特定地域的经济周期下行时对家族企业带来的消极影响。目前我所服务的大家族企业，相当部分都会去做全球布局，我也有幸为福布斯排行榜中的数个家族做整个家族的跨境法律架构规划。

每个国家，每个地区对财富有积极的机制，同时不可避免的也有消极机制，这个时候法律专业人士要做什么事呢?就是得通过顶层设计和跨境的法律架构，把这些国家或地区的积极机制应用起来，同时把消极的机制带来的影响尽可能减少。为财富家族量身定制的顶层设计以及跨境的法律架构，整合相关国家或地区的制度资源，并利用双边、多边投资贸易税务协定，是可以帮助财富家族实现财富的安全布局，甚至做到提升其价值，做到代代相传。

4，基业长青，跨越世代，从认知到实践

尚祖安先生在总结时讲到："我认为家族财富管理应该是家族文化的一种，这种文化和血脉的传承都是非常重要的。从有人类开始，整个进化史实际也是使用工具的进化史，也是文化的发展史。工具是什么?从财富管理的角度，工具可以理解为专业人士团队，可以理解为专业团队，还可以理解为金融工具、法律工具，顶层设计………这些都可以叫作工具。这些工具的使用必须形成习惯，而且是能熟练地长期运用，因为他决定了你是否能够代代相传。

清朝末年有一位思想家叫陈之藩，他写了一本书叫《剑桥倒影》，里面有句话大家都很熟悉："许多许多的历史才能培养一点点的传统，许多许多的传统才能培养一点点文化"。什么叫传统?实际就是我们的言行长期所形成的习惯，而这种传统代代持续下来就叫做文化。所以家族的文化当中，就应该具有熟练运用工具的文化和财富管理的文化，只有这样，我们每一代的继承人才能够做到有迹可寻，才能让财富的质与量得到提升，才能财富惠及每一代人和广大社会"。

此次参与论坛的嘉宾澳门商报董事长邓文玉女士说："通过这场高质量的论坛，进一步了解家族财务管理的架构、体系和原理。对媒体而言，也可以借助资源更多维度、多元化服务企业家群体，同时提供了很好的思路和方法"。

来自顺德的创二代赖振峰先生表示："听了论坛嘉宾的发言很有收获，作为创二代应该去学习有意识、成体系、有规划的家族财富管理，这是在接住班、接好班这些传承问题上的重要保障"。

"财富创造的沃土，财富管理的荒漠"这句话也反映了我们的富有人群更注重财富创造，却忽略财富管理的现状。但随着经济的不断发展，国家的法制进一步健全，同时在创富过程当中，风险和不确定性的叠加，也使得财富人群开始更多的意识到有意识，有规划，有系统的财富管理才能使得基业代代相传，财富跨越世代。

此次论坛得到了各专业机构及到场嘉宾的高度认可与好评。万时财富将与睿晟投资努力打造家族财富传承、长期资产管理的朋友圈和资源圈，也为中国企业家财富管理提供了宝贵的资讯与经验。

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