捷信解读信用洗白骗局严厉打击不法分子

2021-05-13 15:01:56 来源：财讯网

近年来，提前消费成为大趋势，消费者喜欢提前购买自己喜欢的产品。这种超前的消费观有利有弊，好处是可以提前满足自己的需求提高生活品质，但是危害是没有合理消费导致无法还款，甚至个人征信不良。此时就出现了“信用洗白”套路，不法分子凭借消费者对金融与个人征信知识的缺失，对消费者实施诈骗行为。捷信消费金融有限公司（以下简称“捷信”），通过三个常见的“信用洗白”套路，解读“信用洗白”骗局，提醒消费者，维护个人征信，提高自身的金融防范意识，切勿踏入征信洗白陷阱。

捷信解读“信用洗白”骗局

假借“解冻信用卡”之名盗刷钱款

案例一：2020年10月，张女士收到一条短信，内容为：尊敬的用户您好！您的XX信用卡因逾期还款影响征信，现已冻结，请立即联系客服：008-61XXXX办理解冻【X银行】

由于张女士名下确实有该行信用卡，于是当即拨打短信内提供的客服电话，并按照语音提示进行操作。转入人工服务后，张女士按照对方要求，将自己的信用卡卡号、卡片背后的交易安全码以及手机收到验证码一并告知对方。对方称已为张女士申请解冻，需要几日审批时间便挂断电话。几日后，张女士收到信用卡被扣款60,000元的短信，拨打之前的客服电话已成空号，才发觉自己被骗。

捷信解读：一些不法分子假冒银行工作人员，利用消费者对个人征信了解甚少的空子,打着解冻信用卡洗白征信的幌子,诱骗受害人的个人信息及手机验证码，盗刷受害者的信用卡转移钱款，最终对消费者造成难以挽回的财产损失。

捷信解读“信用洗白”骗局

“征信修复”不成反被骗

案例二：小林急于买房结婚，但因信用卡逾期的不良征信记录无法贷款。病急乱投医的小林在网上看到“消除不良征信记录”的中介联系方式。对方声称征信洗白需要收取部分“中介费”，小林信以为真，分三次向对方汇去近50,000元后，被对方拉黑，至此小林才惊觉自己上当受骗。

捷信解读：一些不法分子利用消费者金融基础知识漏洞，谎称可以修复征信，并通过收取“中介费”等形式，要求消费者支付修复费用。消费者由于急于修复征信，“病急乱投医”没有多做考虑便给不法分子转账，最终导致消费者修复征信不成，反被骗取了高昂的“中介费”。

捷信解读“信用洗白”骗局

假借“刷流水”实为诱导汇款

案例三：2019年7月，李先生手机接到一条短信，短信称李先生由于最近一年有两次逾期还款记录，信用卡已被冻结，且已被计入征信系统。由于李先生之前确实有过逾期记录，于是赶紧拨打了短信中的电话。客服人员提出解决方案是“刷银行流水”，即把钱转到对方指定的安全账户上来刷银行流水，多次操作后便可修复不良征信记录，并向李先生保证征信修复后“刷流水”的钱款会原路返还。由于对方语气十分专业，李先生深信不疑便向对方指定账户分5次汇款共30,000元。汇款后，对方便再无音讯，过了几天李先生多次回拨电话都无法接通，才意识到自己被骗，随即报警。

捷信解读：一些不法分子假借“刷流水”对消费者实施诱导诈骗，以刷流水会提高信誉，事后资金会归还等借口，诱骗受害人向指定账户转账。由于不法分子常常语气专业，消费者容易放下戒备之心向其汇款，造成无法挽回的财产损失不说，还有可能损害个人征信。银行不会主动提供“刷流水”服务，消费者需要提高提高安全防范意识，不要轻易将钱存入他人银行卡内，切勿走偏门贪图小便宜，以免因小失大。

如何消除不良征信？

征信出现不良记录别着急，根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。需要提醒的是，贷款、信用卡的不良记录保存时间是从贷款人、持卡人还清欠款开始计算的，如果欠款一直不还，逾期记录会一直显示在个人信用报告中，不会消除。

超前消费的同时也时刻谨记理性消费，如果对已经发生的消费问题，也要建立正确的消费观念。要时刻关注个人征信记录，提升个人金融防范意识。捷信提醒消费者，信用的累积要从点滴做起，千万不要相信所谓的“捷径”。捷信作为一家有社会责任感的企业，不断开展多样的金融知识与活动，为消费者带来多样化的金融知识，建立正确消费观。

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。

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