百融云创发力AI场景应用赋能金融机构防范欺诈风险

2021-03-14 10:58:19 来源：财讯网

疫情推动“非接触”、“零接触”金融服务飞速发展，加速金融业数字化进程。然而数字化让金融更具有技术性、规模性、草根性、传染性和隐蔽性等特点，这使得金融风险也愈加复杂多样。

《网上银行系统信息安全通用规范》要求金融机构通过交易行为分析、机器学习等技术不断优化风险评估模型，结合生物探针、相关客户行为分析等手段，建立并完善反欺诈规则，实时分析交易数据，根据风险高低产生报警信息，实现欺诈行为的侦测、识别、预警和记录，提高欺诈交易拦截成功率，切实提升交易安全防护能力。

在数字化、线上化和智能化的转型升级过程中，面对规模庞大、快速更迭的欺诈风险，越来越多的金融机构选择与金融科技企业合作，发挥双方优势，运用AI技术做到实时而精准的识别、预警与防控。

百融云创正是这样一家助力金融机构实现智能风控的人工智能和大数据应用平台。基于自主研发的智能风控系统，百融云创以AI技术贯穿反欺诈全业务链条，能够大幅提高金融机构事前欺诈识别率、欺诈应对效率以及事后欺诈案件挖掘效率。

如果说场景、数据和技术是人工智能反欺诈系统的三大关键要素。那么，技术要素是最能体现人工智能反欺诈系统有效性的基础要素。百融云创AI反欺诈技术覆盖了语音文字识别、自然语言处理、机器视觉(人脸识别)和知识图谱(关联性分析)等前沿技术。

针对团伙欺诈，百融云创基于复杂网络技术，开发了一整套高效灵活的关系图谱构建与应用解决方案。目前，该关系图谱产品经过多轮测试与优化，对欺诈风险识别的准确率超过90%，对团伙欺诈的违约率预测可提升4倍到10倍。而对于复杂的团伙欺诈判定，百融云创关系图谱的查询速度达到毫秒级，处于行业领先水平。

在设备反欺诈环节，为防止欺诈分子利用技术手段对机构网站以及申请入口等漏洞进行攻击，以及直接盗用客户账户等行为，百融云创推出“谛听”设备反欺诈，可以通过识别设备端的环境风险、行为画像、群体风险、应用风险、预警名单来预防群控、撞库、盗号等欺诈风险，为金融行业线上渠道的欺诈识别提供“利器”，自上线以来得到了合作客户的广泛好评。

目前，包括关系图谱、设备反欺诈在内，百融云创为金融机构防范欺诈风险打造了一整套贷前全流程解决方案，涵盖设备指纹核验、身份核验、信息核验、历史行为检验、反欺诈综合评分、团伙欺诈排查等，取得了非常可观的反欺诈效果。

金融机构和黑产欺诈的较量任重道远。面对诡谲多变的欺诈行为，以 AI为核心的反欺诈体系已成为越来越多的金融机构的主流技术选项。未来，百融云创将立足行业需求，扎根技术创新，发力数字金融反欺诈，与金融机构一道，打响数字金融安全保卫战。

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